«Откуда деньги?»: экономист Алена Габудина объяснила тюменцам, когда банк может заблокировать перевод.
Фото: Татьяна Коркина. Перейти в Фотобанк КП
С осени 2026 года правила банковского контроля в России стали строже. Однако это не означает тотальной проверки каждого перевода между друзьями. Кандидат экономических наук Алёна Габудина в интервью «МегаТюмени» развеяла главные мифы о блокировках счетов.
Главное правило простое: налогом облагается только экономическая выгода. Если вы скинули другу 500 рублей за общий обед, вернули долг или получили алименты — это не считается доходом, с которого нужно платить НДФЛ.
— Сам по себе перевод между физическими лицами не образует обязанности заплатить налог, — подчеркивает эксперт.
Вопросы у налоговой могут возникнуть только если переводы носят регулярный характер и выглядят как оплата товаров или услуг без оформления статуса самозанятого.
Внимание банков чаще всего привлекают операции с наличными деньгами, а не цифровые транзакции внутри системы.
Перекладывание собственных денег со счета на счет или открытие вклада из средств, которые уже лежали на карте (например, перекладываете 200 тысяч из имеющихся 300). Банк видит историю этих средств.
Внесение крупной суммы наличных через банкомат с последующим переводом или открытием вклада. Поскольку происхождение бумажных денег проследить сложнее, банк вправе запросить подтверждающие документы: договор купли-продажи имущества, справку о доходах или свидетельство о наследстве.
С 1 сентября в силу вступили поправки к закону № 115-ФЗ (ФЗ № 461 от декабря 2025 года). Теперь Росфинмониторинг получает данные о переводах через Систему быстрых платежей (СБП), карты «Мир» и универсальные платежные коды напрямую через электронные запросы к Национальной системе платежных карт.
Алгоритмы анализируют картину целиком:
— Раньше для получения определенных сведений требовалось больше запросов. Сейчас взаимодействие становится проще, — объясняет Габудина. — Это не значит, что сидят тысячи людей и вручную смотрят каждую операцию. Все работает через алгоритмы: если операция подходит под определенные критерии, система обращает на нее внимание.
Поводом для запроса станут регулярные поступления от разных лиц, нетипично крупные суммы или внезапное изменение финансового поведения клиента.
Если человек официально оформляет чеки в приложении «Мой налог», проблем не возникнет. Лимит для применения налога на профессиональный доход остается прежним — 2,4 млн рублей в год. Превышение этого лимита грозит потерей льготного режима, но само по себе не является автоматическим триггером для блокировки всех операций банком.
Подписывайтесь на наши социальные сети и мессенджеры в «Дзене», Telegram, VK и «Одноклассниках». А если глушат мобильный интернет, не забывайте, что «Комсомольская правда» находится в «белом списке» и вы можете ее читать даже при отсутствии сети.