Фото предоставлено КП
Раньше считалось, что надежный финансовый резерв - это сумма на шесть месяцев жизни. Сегодня эксперты сходятся во мнении: такой подушки уже недостаточно. Для российской семьи комфортной нормой становится запас на 9-12 месяцев.
Почему полгода уже мало
Ключевая причина - высокая долговая нагрузка. Если семья платит ипотеку или автокредит, то в кризисной ситуации важно не только покрывать базовые потребности, но и продолжать вносить деньги по кредиту, иначе риск попасть в долговую яму резко возрастает.
Еще один важный момент: финансовая подушка не должна оставаться неизменной. Из за роста цен ее нужно пересматривать как минимум раз в полгода, чтобы сумма реально соответствовала стоимости жизни.
Как правильно рассчитать резерв
Эксперты советуют не включать в расчет все подряд, а ориентироваться только на критически важные траты. В «ядро» подушки должны входить: обязательные платежи по кредитам, расходы на продукты и транспорт, коммунальные услуги, минимальный резерв на медицинские нужды.
Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Дмитрий Морковкин обращает внимание: из расчета нужно исключить траты на развлечения, походы в рестораны и покупку новых гаджетов. В сложной ситуации семья переходит в режим разумного потребления, и подушка должна закрывать именно базовые потребности. Такой подход помогает определить тот минимум средств, который удержит семью от финансовых проблем.
Где хранить деньги: новая стратегия
Профессор Финансового университета Сергей Толкачев предлагает делить резерв на две части:
1. «Страховая» часть (на 3 месяца) - должна быть максимально ликвидной. Подойдет вклад с возможностью быстрого снятия средств. Эти деньги нужны, чтобы оперативно закрыть срочные расходы.
2. «Долгосрочная» часть (на 6-9 месяцев) - можно разместить на накопительных счетах с более высокой доходностью, чтобы частично защитить средства от инфляции.
При этом основную часть подушки эксперты рекомендуют держать в рублях - так проще оперативно ею воспользоваться. А примерно 20-30 % накоплений стоит диверсифицировать: например, вложить в золото или иностранную валюту. Это особенно полезно, если семья планирует крупные покупки, стоимость которых зависит от курса валют.
Подписывайтесь на наши социальные сети и мессенджеры в «Дзене», Telegram, VK и «Одноклассниках». А если глушат мобильный интернет, не забывайте, что «Комсомольская правда» находится в «белом списке» и вы можете ее читать даже при отсутствии сети.