В России растет спрос на полисы, созданные для защиты от цифрового обмана
Фото: Евгения ГУСЕВА. Перейти в Фотобанк КП
Мошенники сегодня используют всё более изощрённые методы: дипфейки, искусственная генерация голоса, социальная инженерия — всё это делает атаки на личные финансы пугающе реалистичными. Простого пароля и двухфакторной авторизации уже недостаточно. И на смену традиционным мерам безопасности приходят новые страховые продукты, созданные специально для защиты от цифрового обмана.
— Спрос на такие полисы растёт, — отмечает доцент Финансового университета при Правительстве РФ Дмитрий Морковкин. — Люди понимают: если вас выманили деньги под видом родственника в беде или инвестционной «золотой» возможности, вернуть их будет почти невозможно. А вот страховая компания может компенсировать ущерб.
Как работает страхование от мошенничества?
Механизм прост: вы приобретаете полис, и в случае кражи средств — будь то взлом онлайн-банка, фишинг, утеря карты или обман через соцсети — вам возмещают убытки. Ключевое новшество 2024 года — включение в покрытие рисков «социальной инженерии». Раньше страховщики отказывали в выплатах, если человек добровольно перевёл деньги — мол, «сам поверил, сам перевёл».
Сейчас подход меняется: если мошенник использовал психологическое давление, угрозы или подделал голос близкого — это признаётся страховым случаем.
Что нужно для выплаты?
- Выписка по счёту с указанием подозрительной операции
- Заявление в полицию или МВД о факте мошенничества
- Документы, подтверждающие обстоятельства (переписка, аудиозаписи, скриншоты)
После этого страховая проводит проверку и, при подтверждении факта, перечисляет средства.
Не просто деньги — а защита в комплексе
По прогнозу профессора Финансового университета Надежды Капустиной, в ближайшие годы страховые полисы превратятся не в простой инструмент компенсации, а в полноценные экосистемы цифровой безопасности:
- Превентивный мониторинг — анализ подозрительных операций в реальном времени;
- Юридическая поддержка — помощь в подаче заявлений и взаимодействии с правоохранительными органами;
- Обучение цифровой грамотности — вебинары, чек-листы, тренинги по распознаванию обмана;
- Поддержка 24/7 — горячая линия для экстренных случаев.
Главное преимущество — защита не только кошелька, но и психики: мошенники играют на страхе, жалости, доверии. Новые полисы учат сопротивляться манипуляциям.
Почему пока не все покупают?
Несмотря на очевидные плюсы, массовое распространение таких продуктов сдерживается:
- Недостаток информации — многие просто не знают, что такая страховка существует
- Скепсис к страховым компаниям — доверие остаётся низким
- Сложность доказывания — особенно при «добровольных» переводах
- Много исключений в договорах — например, отказ в выплате, если клиент не проверил номер или не дозвонился до родственника
— Это снижает привлекательность продукта, — поясняет Надежда Капустина. — Но с развитием ИИ и усложнением мошеннических схем банки и страховщики будут вынуждены делать полисы прозрачнее и удобнее.
В ближайшие годы ожидается рост интеграции страховых решений в мобильные банки. Уже сегодня некоторые финтех-компании предлагают страховку от мошенничества прямо в приложении — за символическую плату или даже бесплатно при определённых условиях.
Цифровая безопасность больше не просто вопрос техники. Теперь это — вопрос доверия, поддержки и своевременной помощи. И страховой полис может стать вашим первым щитом в мире, где голос мамы может оказаться записью, а сообщение от начальника — фальшивкой, пишет tmn.aif.ru.
Подписывайтесь на наши социальные сети и мессенджеры в «Дзене», Telegram, VK и «Одноклассниках». А если глушат мобильный интернет, не забывайте, что «Комсомольская правда» находится в «белом списке» и вы можете ее читать даже при отсутствии сети.