Льготные программы остаются драйверами развития рынка недвижимости в Тюменской области

Эксперты рассказали, на какие актуальные ставки по ипотеке могут рассчитывать тюменцы.

Фото: Скриншот с видео

В Тюмени обсудили, как обстоят дела с покупкой и продажей квартир на фоне текущих экономических событий. Круглый стол: «Рост или падение: как изменится рынок недвижимости Тюменской области» состоялся 17 мая на площадке «Комсомольской правды» –Тюмень» в формате онлайн.

В экспертной встрече приняли участие: заместитель начальника главного управления строительства Тюменской области, начальник управления жилищной политики Валерий Киселев, заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова и специалист по ипотечному кредитованию компании «Талан» в Тюмени Любовь Прудаева.

Спикеры рассказали об изменившихся параметрах ипотечных кредитов, актуальных предложениях на рынке недвижимости, а также о динамике цен за квадратный метр. Отдельное внимание эксперты уделили льготным программам ипотечного кредитования.

Начиная встречу, заместитель начальника главного управления строительства Тюменской области, начальник управления жилищной политики Валерий Киселев рассказал о планах по вводу жилья на 2022 год: предусмотрена сдача 1,599 млн квадратных метров. На 1 мая 2022 года введено 566,144 тыс. квадратных метров, что в два-три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Из них 214,698 тыс. квадратных метров – это многоквартирные дома, что в 12,3 раза превышает показатель прошлого года. На индивидуальное жилищное строительство приходится 351,446 тыс. квадратных метров. По ИЖС также отмечается рост – 153% к показателю прошлого года.

– На начало мая выдано 61 разрешение на строительство многоквартирных домов общей площадью жилья 459,567 тысячи квадратных метров. В регионе строительство осуществляют 99 застройщиков. В стадии строительства – 322 многоквартирных дома общей площадью жилья 3,076 миллиона квадратных метров, – рассказал спикер.

Валерий Киселев также добавил, что главное управление строительства региона продолжает анализировать ситуацию на рынке недвижимости. С начала 2022 года рост продаж на первичном рынке составит более 42% по сравнению с прошлым периодом.

– В первом квартале наблюдался ажиотажный спрос на жилье. Это подтверждается данными от застройщиков. Они выполнили план продаж, по разным подсчетам, до августа – сентября. Сейчас на май есть определенное падение. Это связано с тем, что были майские праздники и часть граждан, которые хотели купить жилье, его купили, – пояснил спикер.

Заместитель главного управления строительства подчеркнул, что дальнейшая динамика развития рынка станет понятна, когда в полной мере заработает льготная ипотека на новых условиях. По мнению Валерия Киселева, в текущих условиях ставка, сниженная с 12% до 9%, достаточно хорошая.

– Кроме того, у нас реализуется программы «семейной ипотеки» и «сельской ипотеки». Застройщики в рамках партнерских программ компенсируют ставки. Думаю, что эти меры позволят поддержать и рынок жилья, и наших граждан, позволяя им приобретать недвижимость, – резюмировал Валерий Киселев.

ДОЛЯ ИПОТЕКИ ПРОДОЛЖИТ РАСТИ

На кратковременное снижение сделок с ипотекой обратила внимание и заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. В частности, в апреле их доля рекордно снизилась до 36%.

– Самый низкий спрос по консультациям отмечался в начале апреля, первые три недели, а вот конец апреля прошел, как цунами. Конечно, этому способствовала информация о снижении ключевой ставки и ставок по господдержке. Очень хороший отклик получили супернизкие ставки, с дополнительным субсидированием от застройщика, а также сельская ипотека. Все-таки низкие ставки воспринимаются как доступность покупки, – пояснила спикер.

Татьяна Решетникова добавила, что ажиотаж сделок с недвижимостью пришелся на март, но в тот период в основном реализовывались ранее полученные одобрения, по февральской ставке до повышения либо покупка по льготным программам. При этом многие клиенты отдавали предпочтение покупке объектов с ипотекой, поскольку имеющуюся наличку выгоднее было разместить на вклад под ставки 21 – 23% годовых.

Говоря о льготной ипотеке, она напомнила, что программа государственной поддержки стартовала в 2020 году для поддержки строительной отрасли и граждан, желающих приобрести жилье в период пандемии. На тот момент ставка составляла 6%. На сегодняшний день купить недвижимость можно под 9%.

– Программу продлили до конца года, лимиты остались увеличенными. Главное отличие от прежних условий – это сочетание программ льготной ипотеки плюс стандартной на покупку одного объекта. Ранее акцент был на повышение доступности недорогого жилья, малой квадратуры, и в этой категории высокий спрос уже сильно себя исчерпал, – пояснила Татьяна Решетникова.

По ее словам, покупка многокомнатных квартир, особенно в регионах с высоким ценником квадратного метра или объектов класса «комфорт» или «премиум», не попадало под программу в силу ограниченности лимита. Спрос на такие варианты есть, но реальные цифры эксперты смогут оценить через 1 – 2 недели, когда такие предложения появятся в банках. Пока такой вариант ипотеки есть только у Сбербанка: с единой ставкой на кредитный лимит по господдержке и на сумму кредита выше лимита, которую должен субсидировать застройщик.

– Такая компенсация составляет 17 – 26 процентов от размера дополнительного кредита, которые субсидирует застройщик. Конечно, это не может не отражаться на цене и выгодно покупателю только в случае длительного погашения ипотеки в течение более 10 лет. Средний срок погашения все-таки ниже этого уровня, да и если ипотека выплачивается так долго, то она неправильно подобрана. Лучше расширяться постепенно, погашая заем в короткие сроки, – посоветовала Татьяна Решетникова.

«СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА» – ДРАЙВЕР РЫНКА

Востребованность ипотечных программ с господдержкой подтверждают цифры. Как отметила руководитель Абсолют Банка в Тюмени Марина Петрова, госпрограмма семейной ипотеки с февраля 2022 года выступает в роли драйвера рынка жилищного кредитования в регионе. В Абсолют Банке на семейную ипотеку в апреле-начале мая приходилось 65 – 70% выдач.

Фото предоставлено "КП".

– Главная причина популярности этой госпрограммы – условия по ней не изменились. Ставка по-прежнему 5,99 процента годовых на весь срок, то есть до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса – 15 процентов от стоимости квартиры (в Абсолют Банке часть можно оплатить маткапиталом). Максимальная сумма кредита в Тюменской области – 6 миллионов рублей. «Семейная ипотека» доступна тем, у кого родился хотя бы один ребенок после 1 января 2018 года, – рассказала спикер.

Наряду с «семейной ипотекой» Абсолют Банк предлагает и ипотечное кредитование по госпрограмме – 2020–2022 по новой льготной ставке – 9% годовых. Как и раньше, оформить кредит можно на покупку недвижимости в новостройке.

Первоначальный взнос – от 15%. Возможна частичная оплата за счет средств материнского капитала, но в этом случае размер собственных средств должен составлять не менее 10% от стоимости объекта. Максимальная сумма кредита в Тюмени – 6 млн рублей. Госпрограмма доступна как наемным сотрудникам, так и собственникам бизнеса, а также гражданам со статусом самозанятого.

– Если сравнивать «семейную ипотеку» и основную госпрограмму, то главная разница – в ставках и, соответственно, в размере ежемесячного платежа и финансовой нагрузки на заемщика. Средний чек по «семейной ипотеке» в апреле-мае у нас в Тюмени составил 3,8 миллиона рублей. Средний срок кредита – около 20 лет. В этом случае размер ежемесячного платежа составляет 27 тысяч рублей. Если те же 3,8 миллиона рублей брать по ставке 9 процентов годовых на срок 20 лет, то ежемесячный платеж увеличивается до 34 тысяч рублей, – рассказала Марина Петрова.

Она подчеркнула, что заемщики, которые подходят под условия «семейной ипотеки», стараются покупать жилье именно по этой программе, чтобы сэкономить. Набирает популярность в Тюмени и обновленная ипотека с господдержкой. Доля сделок по ней в ближайшие месяцы может достигнуть 20 – 30% от общего числа. Средний чек по ней уже составляет 5 млн рублей.

– Если говорить про стандартную программу жилищного кредитования, минимальная ставка в нашем банке составляет 15,84 процента годовых. Также работает новая госпрограмма для IT-специалистов по ставке 5 процентов годовых на весь срок. По ней можно купить квартиру на первичном рынке. Максимальная сумма кредита – 18 миллионов рублей. Минимальный размер первоначального взноса – 15 процентов, часть можно оплатить маткапиталом. Заявки уже принимаются. Средний чек по этой программе самый высокий – 7,5 миллиона рублей. Мы видим большой потенциал у этой госпрограммы, поскольку в регионе много IT-компаний, – резюмировала Марина Петрова.

Она рекомендовала при выбире банка для ипотеки ориентироваться не только на ставки, но и учитывать другие значимые моменты. Например, для клиентов Абсолют Банка в Тюмени и бизнес-партнеров среди застройщиков и агентств недвижимости важно удобство подачи заявки и скорость ее рассмотрения. В Абсолют Банке заявку на ипотеку можно подать онлайн, без визита в банк. Решение будет готово в срок от 20 минут, а на сделку можно выходить уже на следующий день.

ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР ОТ ЗАСТРОЙЩИКА

Помочь с подбором подходящей программы займа для покупки недвижимости может и ипотечный брокер застройщика. Например, в компании «Талан» в Тюмени специалисты по ипотечному кредитованию предоставляют полный спектр услуг, начиная с консультации и заканчивая полным сопровождением данной сделки.

– Услуга по ипотечному сопровождению полностью бесплатна для наших клиентов, – подчеркнула специалист по ипотечному кредитованию компании «Талан» в Тюмени Любовь Прудаева. Она добавила, что возможно и снижение процентной ставки для клиента при соблюдении нескольких условий: величина первоначального взноса – чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка; электронная регистрация; если покупатель подающий заявку на ипотечное кредитование в банке, является его зарплатным клиентом.

Помимо этого, есть также банки-партнеры, для которых существуют преференции для клиентов застройщика. Эти льготные условия надо оговаривать уже в отделе продаж девелопера. Такие условия могут давать до 1% скидки на жилую недвижимость. При этом подача заявки в банк-партнер будет заметно проще для потребителя.

Говоря об ипотечных программах, пользующихся наибольшей популярностью, спикер отметила, что в прошлом полугодии можно было смело говорить про распределение по популярности ипотечных программ по следующим критериям: 30% – семейная программа, 30% – стандартное ипотечное кредитование, 30% – ипотека по государственной программе – 2020.

– С учетом новых процентных ставок на апрель 2022 года можно сказать, что у нас нет заявок по стандартной базовой программе ипотечного кредитования, по госпрограмме – 2020 на данный момент проходит 70 процентов клиентов, остальные уходят на семейную программу ипотечного кредитования, – рассказала Любовь Прудаева.

Как и прежде, банки приветствуют электронный формат взаимодействия с клиентами, подчеркнула спикер. Почти у каждого банка существует своя платформа подачи заявки, благодаря чему сократился объем бумажной работы, которая раньше могла тормозить срок подтверждения и одобрения заявки. Сервисы онлайн сейчас работают в полную силу, что максимально удобно для всех сторон сделки.